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近日，美国最大的23家银行通过了今年美联储的压力测试。不过，中型银行和“超级区域性”银行仍存在一些弱点，投资者和政策制定者的担忧仍难消散。

全部通过压力测试

自3月以来硅谷银行、签名银行、第一共和银行相继倒闭后，今年的年度压力测试结果受到市场密切关注，市场对美国银行机构承受极端压力的能力充满怀疑。

美联社报道称，美联储于当地时间6月28日发布的报告显示，参加压力测试的23家银行全部通过测试，但是其中的中型银行和“超级区域性”银行仍存在一些弱点，一些银行虽然通过了压力测试，但缓冲空间较以往有所缩小。这仍可能会引起投资者和政策制定者的担忧。

2008年金融危机后，美联储开始对大型银行进行压力测试。每年测试都有所不同，但通常都是假设失业率飙升和经济活动严重收缩，并推断在这些情况下银行业的损失。

在今年的测试中，美联储假设全球出现严重经济衰退，导致商业房地产价格下跌40%，住宅价格下跌38%。在美联储假设的最糟情况下，失业率将上升到10%，而目前为3.7%。

此次压力测试的重点之一是商业房地产。一段时间以来，商业房地产一直是投资者和银行监管机构的担忧焦点。疫情期间出现的居家办公趋势令企业的办公空间需求减少，大量投资商业房地产的中小型银行今年持续面临压力。

在美联储假设的最糟情况下，23家最大的银行将集体亏损5410亿美元，其资本比率将从12.4%降至10.1%。在测试中，银行必须具有至少4.5%的资本比率才能通过测试。美联社的报道称，在测试中，资本比率最低的银行是中型银行。

分析指出，虽然投资者不像担心更小型银行那样担心这些银行，但这确实显示出那些并非“大而不能倒”的中型银行在高利率和高通胀的压力下艰难挣扎。

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